정부지원 저금리 근로자 대출은 정부나 공공 기관에서 운영하는 상품으로써, 공식적인 저금리 대출 상품은 다음과 같으며, 유사한 금융 상품이 시중에 많이 나오고 있으나 이것을 정부에서 운영하는 것이 아니라, 사금융기관에서 하는 것이므로 유의하시기 바랍니다.
1. 근로자 생활안정자금 대출: 저금리로 근로자의 복지를 도와주는 정부 정책
근로자 생활안정자금 대출은 근로복지공단에서 제공하는 정부 지원 대출 제도로, 최저 연 1.5% 금리로 제공되며, 신용등급이 낮은 서민층도 대출을 받을 수 있으며, 대출금을 여러 용도로 사용 활수 있다, 즉 전월세보증금, 의료비, 학자금등에 사용할 수 있어 근로자의 생활 안정에 큰 도움이 될 수 있는 대출 상품이다.
1. 근로자 생활안정자금 대출 대상자
1. 고용보험가입자로 현재 재직 중인 근로자
2. 월 소득이 중위소득 100% 이하
3. 근로기간 3개월 이상 근무한 경력이 있는 자.
4. 비정규직, 저소득 근로자 우대
단, 공무원 및 특수형태근로종사자(특고)는 제외됩니다.
2. 대출 한도 및 금리
- 전·월세 보증금: 최대 2,000만 원
- 의료비 및 장례비: 최대 1,000만 원
- 자녀 학자금: 1인당 연 700만 원
- 육아휴직 생활비: 최대 500만 원
- 재난 피해 지원: 최대 2,000만 원
**금리는 최저 연 1.5%**이며, 상환 기간은 최장 5년까지 가능합니다.
3. 신청 방법 및 절차
대출 신청은 온라인 및 방문 접수 모두 가능합니다.
1. 근로복지공단 홈페이지(https://www.workdream.net) 접속
2. 회원가입 후 ‘생활안정자금 대출’ 신청
3. 본인인증 및 서류 제출(재직증명서, 소득증빙서류 등)
4. 심사 후 대출금 지급
4. 근로자 자금 대출의 장점과 유의사항.
저금리(연 1.5%)로 금융 부담 최소화, 신용등급과 상관없이 지원 가능 하며, 대출금은 직접 사용 용도에 맞게 지급됨(현금 인출 불가,) 상환 기간을 연체할 경우 에는 신용등급이 하락할 수 있습니다. 신청을 원한다면 근로복지공단 홈페이지를 방문하여 신청 접수 하면 됩니다.
2. 안심전환대출: 변동금리를 고정금리로 전환하는 정부 지원 대출
안심전환대출은 정부 지원 대출 프로그램으로, 변동금리 주택담보대출을 저금리이자 로 바꾸어주는 제도로, 고정된 금리 대출로 전환해 주는 금융 상품입니다. 장기적인 금융 안정성을 높이고 금리 인상으로 인한 경제적 부담을 줄여 주는데 도움이 됩니다.
1. 안심전환대출 대상자
신청 조건을 충족해야 합니다.
1. 부부 합산 소득금액이 1억 원 이하인자.
2. 기존 주택담보대출이 변동금리 인자. 또는 준고정금리 인자.
3. 주택 가격이 9억 원 이하 소유자.
4. 본인 명의의 주택 소유자
5. 대출 잔액이 5억 원 이하
단, 다주택자는 신청이 불가능하며, 1 주택자만 대상입니다.
2. 대출 한도 및 금리
- 대출 한도: 최대 5억 원 까지.
- 고정금리 수준: 연 3.7%~4.0% (대출 시점에 따라 변동 가능)
- 상환 기간: 10년, 15년, 20년, 30년 중 선택 가능
- LTV(주택담보인정비율): 최대 70%
- DTI(총부채상환비율): 최대 60%
3. 신청 방법 및 절차
대출은 한국주택금융공사 홈페이지(https://www.hf.go.kr)에서 접수할 수 있으며, 은행 창구 방문 신청도 가능합니다.
1. 한국주택금융공사 홈페이지에 접속하여
2. 대출 신청 하고 본인 인증을 진행하면 됩니다.
3. 기존 대출 정보를 입력하고, 필요한 서류를 제출하고
4. 심사가 나온 후 기존 대출에 상환 절차를 진행하면 됩니다.
4. 안심전환대출의 장점 및 유의할 사항
고정된 금리적용으로 금리인상 부담 없이 최대 5억까지 대출을 받을 수 있으며, 최대 30년까지 장기대출을 받을 수 있어서 월 상환 부담이 없다. 다만 1 주택자만 신청이 가능하며, 중도에 해지하면 중도 상환 수수료가 있으며, 대출 심사기준에 따라 승인이 안 날 수도 있다.
3. 최저 신용 특례 보증
대출받기가 어려운 저신용자나, 최저신용자들에게 대출이 용이하게 도와주기 위해서 정부에서 지원해 주는 프로 그램으로, 서민들의 신용을 회복하고 자립할 수 있도록 지원하는 것으로, 서민금융지원이 운영하여 금융 지원해 주는 정책성 지원 프로그램입니다. 정부 보증을 하여 최저 신용자에게 소액자금을 대출 지원 해 주는 것입니다.
지원대상
신용점수가 매우 낮은 사람(예: NICE 기준 350점 이하 등)
대출 거절 경험이 있는 금융 소외계층
근로자, 자영업자, 프리랜스등가능.
보증방식:서민금융진흥원이 보증서를 발급하면 제휴 금융기관에서 대출 가능
대출 조건
대출 한도 ;최대 1000만 원
금리: 연 10% 미만 (금융기관별 상이, 일부 7~9% 수준도 있음)
상환방식:원리금 균등 분할
상환기간: 최장 5년.
특징:대출 어려운 사람에 정부신용 보증이라는 것으로 대출성을 높인 상품.
4 미소금융 창업·운영자금
목적:자립을 희망하는 저신용, 저소득 자영업자 및 예비 창업자에게 창업자금·운영자금 지원
지원대상:
신용등급 6등급 이하 또는 연 소득 3,000만 원 이하
창업을 준비하거나, 영세자영업을 운영 중인 자.
신용회복 지원 완료자, 기초생활수급 등도 포함가능.
단, 사업자등록 필수 (운영자금)
대출조건;
창업자금: 최대 7000만 원.
운영자금 : 최대 2000만 원.
금리:연 4.5% 이하, (정책자금이라 고정금리, 변동 없음)
상환기간 :최대 6년 (거치기간 포함)
특징: 창업자금은 사업계획서 등 별도 서류 필요
두 상품 비교 요약
항목: 최저신용자 특례보증 미소금융 창업·운영자금
대상: 최저신용자 (신용점수 매우 낮음). 저소득/저신용 자영업자 또는 창업 예정자
한도:최대 1,000만 원. 창업 7,000만 원 / 운영 2,000만 원
금리: 연 10% 이하. 연 4.5% 이하
상환기간: 최장 5년. 최장 6년
필요서류: 소득 확인자료, 신분증. 사업계획서, 사업자등록증 등
보증 여부: 정부 보증 기반. 직접 대출 (보증 아님)
신청 및 문의
서민금융지원통합센터 또는 가까운 미소금융 지점 방문
온라인접수:서민금융진흥원 홈페이지
전화상담:서민금융콜센터 ☎️ 1397
5. 결론:
서민과 근로소득자들을 위한 정부정책으로 대표적인 정부지원 금융상품입니다. 고금리 대출에 부담을 들어주고 안정적인 생활을 할 수 있도록 정부가 지원해 주는 금융 제도입니다. 서민 대출을 적극적으로 활용하여 보다 나은 안정적인 생활을 위해 적극적으로 대출을 활용해 보도록 하세요.
